Kad man vajadzētu refinansēt savu hipotēkas kredītu?

Tātad, kā noteikt, vai refinansēšana jums ir piemērota? Pirmkārt, jums ir jāsaprot, kā darbojas refinansēšana. Pēc tam apsveriet savu finansiālo stāvokli un to, ko vēlaties sasniegt ar refinansēšanas palīdzību. Visbeidzot, apskatiet aizdevumus, kuriem esat tiesīgs saņemt, ņemot vērā jūsu ilgtermiņa finanšu mērķus.

Zemāk minētie faktori detalizēti raksturo šo procesu un palīdzēs jums pieņemt apzinātu lēmumu attiecībā uz pašreizējās hipotēkas refinansēšanu vai nē..

Hipotēku refinansēšana 101

Kā darbojas refinansēšana

Pārfinansējot hipotēku jūsu mājās, jūs nomaksājat sākotnējo hipotēku un aizstājat to ar jaunu. Jaunā aizdevuma nosacījumi un procentu likme var būt atšķirīga, taču īpašums, kas nodrošina aizdevumu, joprojām ir vienāds.

Tā kā jums jau pieder īpašums, bieži vien to ir vieglāk refinansēt, nekā tas bija sākotnējā aizdevuma iegūšanai. Turklāt, ja jūsu īpašums ir piederējis ilgu laiku, jums var būt ievērojams pašu kapitāls, kas arī var atvieglot refinansēšanu.

Refinansēšanas izmaksas

Runājot par izmaksām, ir jāsaprot divas svarīgas lietas. Pirmkārt, refinansēšana prasa gandrīz tikpat daudz izmaksu kā sākotnējā hipotēka. Jums būs jāmaksā slēgšanas izdevumi, īpašumtiesību apdrošināšana un advokāta honorāri, kā arī jums, iespējams, būs jāmaksā par novērtējumu, nodokļiem un pārskaitījuma maksām..

Tas noteikti nav bezmaksas. Lai arī daudzas bankas reklamē hipotēkas bez maksas, patiesībā tādu nav. Tomēr jūs varat saņemt hipotēku, kas nav saistīta ar kabatas izmaksām un kuras slēgšanas izmaksas tiek pievienotas aizdevuma atlikumam (tas nozīmē, ka jums būs jāmaksā procenti par slēgšanas izmaksām), vai arī jūs vienkārši maksāsit augstāku likmi, lai tās segtu..

Tāpēc, apsverot refinansēšanu, ir svarīgi noteikt, vai ietaupījumi, ko iegūsit no zemākas procentu likmes, kompensēs izmaksas, kas jums radīsies.

Otrā lieta, kas jāsaprot, ir tā, ka slēgšanas izmaksas mainās atkarībā no jūsu likmes. Citiem vārdiem sakot, ja vēlaties zemāko pieejamo likmi, jūsu slēgšanas izmaksas būs salīdzinoši augstas. Alternatīvi, ja jūs pieņemat nedaudz augstāku likmi, jūsu slēgšanas izmaksas, iespējams, tiks samazinātas.

Piemēram, refinansēšana 6% apmērā var maksāt 2000 USD, savukārt zemāka likme 5,75% varētu maksāt 3000 USD. Bet, ja jūs pieņemat likmi 6,5%, iespējams, ka jums nebūs nekādu papildu izmaksu. Faktiski 6,5% aizdevums, iespējams, tika reklamēts kā “bez maksas” aizdevums. Var redzēt, ka jūs patiešām maksājat par slēgšanas izmaksām augstākas procentu likmes veidā.

Kā refinansēšana var ietaupīt naudu

Jūs droši vien jau zināt, ka refinansēšana var samazināt jūsu ikmēneša maksājumu. Tomēr zemāka procentu likme var arī ļaut jums ātrāk uzkrāt kapitālu un samaksāt aizdevuma atlikumu. Kad katru mēnesi maksājat hipotēku, uzmanīgi apskatiet paziņojumu. Tā kā jūsu hipotēka tiek amortizēta ilgā laika posmā, parasti 30 gadu laikā, procentu maksājumi veido ievērojamu ikmēneša maksājuma daļu, it īpaši pirmajos desmit jūsu aizdevuma gados.

Pārfinansējot hipotēku līdz zemākai procentu likmei, procentu maksātā summa samazināsies. Turklāt, ja jūsu jaunās hipotēkas termiņš sakrīt ar to, cik gadu paliek jūsu sākotnējai hipotēkai, summa, kuru maksājat pamatsummai, palielināsies. Ja varat to atļauties un jums nav citu augstu procentu parādu, laba stratēģija ir novirzīt no refinansēšanas ietaupīto naudas summu uz papildu pamatsummas maksājumiem. Tādā veidā ikmēneša hipotēkas summa nemainās, bet jūs varat daudz ātrāk atmaksāt savu māju.

Vairumā gadījumu ietaupīt palīdzēs arī refinansēšana, kas ietver privātās hipotēkas apdrošināšanas (PMI) noņemšanu. Ja jūsu mājā ir vairāk nekā 20% pašu kapitāla, jums nebūs jāmaksā PMI, ja vien jums nav FHA hipotēkas aizdevuma vai ja jūs neuzskatāt par augsta riska aizņēmēju. Ja jūs maksājat PMI un jūsu pašreizējais aizdevējs to nenoņems, kaut arī jūsu mājām ir vismaz 20% pašu kapitāla, ieteicams apsvērt refinansēšanu tikai šī iemesla dēļ.

Faktori, kas jāņem vērā pirms refinansēšanas

Apsveriet šādus nosacījumus, lai iegūtu priekšstatu par to, cik liela varbūtība ir refinansēšana, ja jums ir tiesības uz to, un kā to strukturēt:

1. Pašreizējā procentu likme
Vienkārši sakot, ja jūs varat iekļūt hipotēkā ar zemāku likmi, ir vērts izpētīt refinansējumu. Tomēr apsveriet, cik ilgs laiks būs vajadzīgs, lai atgūtu slēgšanas izmaksas.

Piemēram, ja jūs maksājāt USD 2 000, lai refinansētu hipotēku līdz zemākai likmei, un maksājums samazinājās par USD 150 mēnesī, iespējams, jums būs nepieciešams nedaudz vairāk nekā gads, lai panāktu līdzsvaru. Parasti vismaz puse punkta līdz procentu punkta pilnīgai samazināšanai ļaus ietaupīt pietiekami daudz naudas, lai dažu gadu laikā atceltu slēgšanas izmaksas..

2. Jumbo aizdevums
Ja jūsu sākotnējā hipotēka bija “aizņēmuma aizdevums”, bet jūs kopš tā laika esat atmaksājis atlikumu līdz mazāk nekā USD 417 000, iespējams, varēsit saņemt “regulāru” refinansējumu. Citiem vārdiem sakot, pastāv liela iespēja, ka jūs varēsit saņemt zemāku procentu likmi pat tad, ja likmes kopumā nav ievērojami pazeminājušās.

3. Noslēguma izmaksas
Tā kā katrai hipotēkai, ieskaitot refinansēšanu, ir saistīta maksa, jums ir jāsaprot, kā jūs tos maksāsit, un vai tas pat ir atbilstoši jūsu situācijai.

Piemēram, hipotēkā “bez maksas” jūs vai nu piesakāt nodevas aizdevuma atlikumam, vai arī pieņemat augstāku procentu likmi, lai segtu šīs maksas. Ja varat to atļauties, jūs ietaupīsit naudu ilgtermiņā, maksājot nodevas no kabatas. Tomēr, ja jūs to nevarat atļauties un plānojat kādu laiku palikt mājā, maksas pievienošana aizdevuma atlikumam, visticamāk, izdosies labāk, nekā pieņemt augstāku procentu likmi. Bet, ja jūs domājat pārcelties tuvāko gadu laikā, augstāka procentu likme būs izdevīgāka.

Nosakot, vai finansēt slēgšanas izmaksas, ņemiet vērā visu savu finanšu ainu. Piemēram, ja jums ir augsts kredītkartes parāds, bet jums ir nauda kasē, lai atļautos slēgšanas izmaksas, varētu būt jēga nomaksāt augsto procentu parādu un tā vietā finansēt slēgšanas izmaksas. Pēc tam maksājumus, kas būtu pārskaitīti uz jūsu kredītkarti, jūs varētu novirzīt mājokļa aizdevumam. Tādā veidā jūs varētu nomaksāt slēgšanas izmaksas ātrāk, nekā būtu varējis samaksāt tādu pašu kredītkartes parāda summu.

4. Par hipotēkas priekšapmaksu
Daži hipotēku brokeri un bankas piedāvā kredītus, kuriem ir noteikts hipotēkas priekšapmaksas sods. Kaut arī aizdevumam ar priekšapmaksas sodu parasti ir zemākas maksas vai labāka likme, ja aizdevumu nomaksājat pirms termiņa, jums būs jāmaksā maksa, kas var būt ievērojama. Sods ir spēkā uz noteiktu laiku un dažreiz var samazināties. Bet, ja vēlaties refinansēt hipotēku pirms priekšapmaksas soda termiņa beigām, jums būs jāmaksā soda nauda, ​​kas galu galā var padarīt refinansēšanu dārgāku, nekā ir vērts.

5. Laika ilgums, kurā jūs uzturaties mājās
Tas ir svarīgi izmaksu slēgšanas kontekstā un it īpaši, ja apsverat jaunu aizdevumu ar priekšapmaksas sodu. Runājot par izmaksu slēgšanu, pirms pārcelšanās vēlaties pārliecināties, ka esat atlīdzinājis izdevumus.

Piemēram, ja jūs maksājāt USD 2000 slēgšanas izmaksās un tagad katru mēnesi maksājat USD 100 mazāk procentus, paies 20 mēneši, pirms jūs faktiski saņemat līdzsvaru un sāksit redzēt reālus ietaupījumus. Ja jūs finansējat šīs slēgšanas izmaksas, pievienojot tās aizdevuma atlikumam, tas prasīs vēl ilgāku laiku.

Ja jūs neplānojat atrasties savās mājās vismaz divus gadus, iespējams, nav vērts refinansēt vispār - ja vien, iespējams, refinansējat no ļoti augstas likmes līdz daudz zemākai vērtībai vai ja jūs neveicat tirdzniecību ārpus kabatas slēgšanas izmaksas par augstāku procentu likmi, kas joprojām ir zemāka par jūsu sākotnējo hipotēkas likmi.

Ja jūs izklaidējat ideju par jauna aizdevuma piesaisti priekšapmaksas līgumam, lai iegūtu zemāku procentu likmi, jums jāapņemas palikt savās mājās priekšapmaksas soda laikā, kas varētu būt pat pieci gadi vai vairāk.

6. Jūsu kredītreitings
Ja jūsu kredīts ir uzlabojies kopš tā brīža, kad saņēmāt sākotnējo hipotēku, tagad jūs varat pretendēt uz zemāku likmi. Pirms sākat procesu, pārbaudiet savu kredītziņojumu, lai pārliecinātos, vai tas tā ir. Bieži vien dažu gadu laikā veikti hipotēkas maksājumi uzlabo jūsu rezultātu tā, ka jūs pretendējat uz zemāku procentu likmi.

Arī tagad salīdziniet savu parādu un ienākumus ar to, kāds tas bija, kad paņēmāt sākotnējo hipotēku, jo bankas parasti pieprasa, lai jūsu parāda attiecība pret ienākumiem būtu zemāka par 36%. Ja kopš tā laika esat uzkrājis ievērojamu parādu vai ja jūsu ienākumi ir samazinājušies, jums, neskatoties uz zvaigžņu kredītu, iespējams, ka jums vispār nepienāksies zemāka likme vai refinansēšana..

7. Pašu kapitāla summa jūsu mājās
Lielākā daļa aizdevēju vēlas redzēt kādu pašu kapitāla summu, lai jūs kvalificētu aizdevumam. Vispārīgi runājot, jo vairāk taisnības būs jūsu mājās, jo vieglāk būs veikt refinansēšanu. Vismaz 20% ir ideāli, bet jūs joprojām varat saņemt refinansējumu, pat ja jums ir mazāk, piemēram, 10%. Tomēr nosacījumi var nebūt tik labvēlīgi.

Lai refinansētu ar zemu pašu kapitālu vai bez tā, skatiet zemāk esošo sadaļu “Īpašās situācijas”.

8. Hipotēka ar regulējamu likmi vai balonu
Lielākā daļa cilvēku, kuriem ir regulējamas likmes hipotēka vai balonu maksājuma hipotēka, kādā brīdī rēķinās ar refinansēšanu, ja viņi plāno palikt savās mājās. Tā kā refinansēšana var aizņemt laiku, dodiet sev pietiekami daudz laika, lai pieteiktos un saņemtu apstiprinājumu, pirms jūsu likme tiek koriģēta vai jūsu balona maksājums pienāk. Vēlreiz pārbaudiet savus aizdevuma dokumentus, lai pārliecinātos, ka precīzi zināt, kad ir šis datums, un plānojat to nākotnē.

9. Aizdevuma termiņš
Daudzi cilvēki atkal un atkal refinansē jauno hipotēku 30 gadu laikā un nekad tuvāk mērķim - savas mājas piederēt tieši. Tā kā procentu maksājumi veido lielāko daļu no jūsu maksājumiem pirmajos desmit līdz piecpadsmit gados, jūs maksājat daudz vairāk procentus, ja turpināsit iestatīt pulksteni.

Tāpēc parasti ir laba ideja pieprasīt aizdevuma termiņu, ja vien sākotnējam hipotēkai ir atlicis gadu skaits, ja vien to varat atļauties. Tas ļauj jums samaksāt hipotēku saskaņā ar sākotnējo grafiku, vienlaikus samazinot likmi. Jūs pat varat refinansēt īsākā termiņā, kas var palielināt jūsu maksājumu, bet varētu iegūt vēl labāku likmi un iestatīt jūs ātrāk nomaksāt aizdevumu..

Atcerieties, ka nekoncentrējieties uz ikmēneša maksājumu, izslēdzot aizdevuma termiņu, likmi un slēgšanas izmaksas. Piemēram, kāds negodīgs hipotēku brokeris var parādīt aizdevumu ar mazāku maksājumu, kuram faktiski ir 30 gadu termiņš, augsti izdevumi un likme, kas nav daudz zemāka par pašreizējās hipotēkas likmi..

10. Refinansētajā hipotēkā iekļautie cilvēki
Parasti, ja jūs mēģināt pievienot vai noņemt kādu no hipotēkas, piemēram, pēc laulībām vai šķiršanās, aizdevējs prasīs, lai jūs refinansētu. Tas tiek darīts, lai noteiktu, vai otra persona kvalificēsies, vai arī jūs kvalificēsities viens pats.

Tomēr jūs, iespējams, varēsit kaut ko izskaidrot ar hipotēkas aizdevēju, lai sasniegtu savu mērķi, neveicot pilnīgu refinansēšanu. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad persona, kura būs bijusi abās hipotēkās, hipotēku varēs saņemt pati.

11. Otrais hipotēkas vai mājas kapitāla aizdevums
Ja jums ir otrā hipotēka, mājas kapitāla aizdevums vai mājas kapitāla kredītlīnija (HELOC), iespējams, varēsit ietaupīt daudz naudas, pārfinansējot to savā galvenajā hipotēkā..

Lai noteiktu, vai varat, saskaitiet visus savus mājas aizdevumus. Ja jūsu mājas pašreizējā vērtība pārsniedz aizdevumu vērtību, iespējams, jūs varat refinansēt savus aizdevumus vienā. Tādā veidā jūs maksāsit vienu zemu likmi par visu summu, nevis vienu zemu likmi par galveno hipotēku un augstāku par otro..

Īpašas situācijas attiecībā uz mājas kapitālu

Vai nu pārpilnība, vai arī pašu kapitāla trūkums var radīt problēmas refinansēšanas gadījumā. Tālāk sniegti padomi, kā vislabāk rīkoties abās situācijās:

Finansēšanas iespējas ar zemu vai bez kapitāla kapitālu

Kā minēts iepriekš, ja jums ir zems pašu kapitāls vai tā nav, refinansēšana var būt sarežģīta vai tieši neiespējama. Tomēr dažiem aizdevumu veidiem un īpašām situācijām ir pieejamas īpašas refinansēšanas iespējas.

Piemēram, ja jūsu mājās ir vismaz 5% pašu kapitāla, jūs varat pretendēt uz FHA refinansēšanu. Vai arī māju īpašniekiem, kuri nav nokavējuši nevienu maksājumu, Mājokļa pieejamu refinansēšanas programma jeb HARP var palīdzēt jums refinansēt zemāku likmi pat tad, ja hipotēkā esat otrādi. Šī programma ļauj māju īpašniekiem ar Fannie Mae vai Freddie Mac hipotēkām refinansēt līdz pat 125% no viņu mājas pašreizējās vērtības.

Alternatīvi, ja jums draud nenovēršami pazaudēt savu māju, mājokļa pieejamu modifikācijas programma jeb HAMP var mainīt jūsu aizdevuma līgumu, izmantojot refinansēšanu, pagarinātu aizdevuma termiņu un, ja nepieciešams, pamatsummas samazinājumu, lai samazinātu jūsu maksājumus ne vairāk kā 31% no jūsu bruto ienākumiem. Palīdzība ir pieejama arī tad, ja jūs cenšaties veikt maksājumus par otro hipotēku, ja esat bezdarbnieks vai ja jūs jau tagad saskaraties ar piekļuves ierobežošanu. Lielāko daļu no šiem aizdevumiem nodrošina valdība, izmantojot programmu “Making Home Affordable”, bet tos pārvalda ar regulāru aizdevēju starpniecību.

Iespēja, ko daži māju īpašnieki jau ir izmantojuši iepriekš, ir aizdevums “atpakaļ uz aizmuguri”, kad mājokļa aizdevums tiek ņemts uz 10% no atlikuma un primārā hipotēka pārējiem. Šāda vienošanās var nozīmēt izdevīgākus nosacījumus. Tomēr, parādoties stingrākām kreditēšanas prasībām, var būt grūti atrast banku vai krājaizdevu sabiedrību, kas vēlas veikt šāda veida aizdevumus.

Naudas izņemšanas refinansēšana

Jūs, iespējams, esat redzējis refinansēšanas līdzekļu reklāmas, kurās teikts: “ielieciet naudu kabatā” vai “saņemiet naudu no mājām”. Tās tiek sauktas par skaidras naudas refinansēšanu. Šeit jaunais aizdevums ir lielāks nekā vecais aizdevums, un jūs saņemat starpību naudā. Bet šī nauda nav par brīvu - tas ir aizdevums no pašu kapitāla jūsu mājās. Citiem vārdiem sakot, jums tas ir jāatmaksā.

Lai arī bankas un brokeri to var uzskatīt par lielisku veidu, kā samaksāt parādu, paņemt atvaļinājumu vai iegūt naudu no koledžas, problēma ir tā, ka tas ir tikai pagaidu labojums. Patiesībā jūs varētu maksāt daudz vairāk par šo “naudas izmaksu”, ja jums nav izstrādāts plāns, kā jūs to atmaksāsit.

Piemēram, kad pienāk laiks pārdot savu māju, no pārdošanas jūs neiegūsit tik daudz, jo jums būs lielāks aizdevuma atlikums, lai to atmaksātu. Vai, vēl ļaunāk, ja nekustamā īpašuma tirgus samazinās, jūs varētu kļūt apgriezts savā hipotēkā un, pārdodot, faktiski būt parādā bankas naudai.

Naudas līdzekļu refinansēšana parasti notiek arī ar augstākām procentu likmēm, pat ja jūs izņemsit tikai “nelielu” naudas daudzumu. Konkrēti, daudzas bankas piedāvā refinansēšanu, lai nomaksātu jūsu kredītkartes. Bet tas ir riskants solis, kurā jūs tirgojat nenodrošinātu parādu (kredītkartes) par nodrošināto parādu (hipotēku). Ja nevarat samaksāt kredītkartes parādu, vissliktākais, kas var notikt, ir tiesas spriedums par jūsu algas aprēķināšanu. Bet, ja jūs nevarat samaksāt hipotēku, jūs pazaudēsit savu māju.

Pirms nodrošiniet šo parādu mājās, pārliecinieties, vai jūs tiešām varat atļauties hipotēkas maksājumu, kurā iekļauts jūsu kredītkartes parāds. Patiesībā, ja jums rodas problēmas ar parāda nomaksu, sazinieties ar kredīta konsultantu, pirms refinansējat savu hipotēku.

Kā ietaupīt naudu par slēgšanas izmaksām

Šeit ir daži veidi, kā samazināt ar refinansēšanu saistītās slēgšanas izmaksas:

• Ja jums ir nepieciešams novērtējums un jūsu mājas vērtība ir ievērojami palielinājusies vai arī jūsu apkārtnē ir daudz salīdzināmu pārdošanas darījumu, jautājiet savam nekustamā īpašuma aģentam, vai pilna novērtējuma vietā varat izmantot automatizētu novērtējumu. Tas ietaupīs dažus simtus dolāru.
• Lai gan jums joprojām būs nepieciešama īpašumtiesību apdrošināšana, jautājiet, vai jūs varat saņemt “atkārtotas izsniegšanas” likmi, nevis pilnu likmi.
• Pirms parakstīsit dokumentus ar jaunu aizdevēju, pārbaudiet, vai pašreizējais aizdevējs var piedāvāt refinansēt ar zemākām procentu likmēm. Viņi, iespējams, spēs panākt jums saprātīgu darījumu bez tik lielām izmaksām.

Aprēķiniet savus ietaupījumus

Izmantojiet refinansēšanas kalkulatoru, lai noskaidrotu, cik daudz jūs varat ietaupīt. Sēdiet kopā ar hipotēkas paziņojumu un nosakiet, cik daudz jūs maksājat nekustamā īpašuma nodokļiem un māju īpašnieku apdrošināšanai, jo šīs summas nemainīsies, veicot refinansēšanu. Tomēr, ja jūsu īpašuma vērtība ir samazinājusies, iespējams, varēsiet arī pazemināt īpašuma nodokli.

Pēc tam no bankas vai brokera, kurš apstrādāja jūsu pirmo hipotēku, iegūstiet ballpark skaitli par slēgšanas izmaksām. Vidējās slēgšanas izmaksas 200 000 USD refinansēšanai ir 3 741 USD, taču summas reģionos ievērojami atšķiras. Jums arī būs jāzina, cik ilgi jums ir atlicis aizdevums, un jāizlemj, vai jūs saglabāsit to pašu aizdevuma termiņu, vai arī to saīsināsit vai pagarināsit..

Piemēram, sakiet, ka Džims jau septiņus gadus atrodas savās mājās un pašreizējā hipotēkā. Sākotnēji viņš par māju samaksāja USD 145 000, un viņam ikmēneša hipotēkas maksājums bija USD 916 ar 6,5%. Pat pēc septiņiem gadiem viņš mēnesī maksā tikai USD 206 no savas pamatsummas, savukārt USD 710 no viņa maksā procentus. Par savu hipotēku viņš joprojām ir parādā 130 897 USD.

Viņš nolemj refinansēt un ir spējīgs saņemt likmi 5% un maksā $ 2000 noslēguma izmaksās. Viņš izvēlas saglabāt to pašu aizdevuma termiņu, un viņa jaunais maksājums ir USD 799 mēnesī.

Vecā hipotēka ar 6,5%

• Mēneša maksājums: 916 USD
• Procentu summa: 710 USD
• Pamatsumma: USD 206

Jauna hipotēka ar 5%

• Mēneša maksājums: 799 USD
• Procentu summa: USD 545
• Pamatsumma: USD 254

Džims ne tikai ietaupīs USD 117 no maksājuma katru mēnesi, bet, tā kā viņš maksās mazāk procentus, viņš samaksās vairāk no sava aizdevuma atlikuma, nekā bija iepriekš. Tomēr, kad Džims apmaksās nodokļus, viņam nebūs tik daudz mājas hipotēkas procentu, lai pieprasītu, un viņš tur zaudēs zināmu labumu. Bet atkarībā no Džima ienākumu nodokļa kategorijas, šis zaudētais nodokļu atskaitījums vairāk vai mazāk var mazināties ar paātrinātu tempu, kurā viņš maksā pamatsummu. Citiem vārdiem sakot, Jim būs nepieciešams aptuveni 17 mēneši, lai panāktu līdzsvaru, tādējādi viņš atgūst savus 2000 USD slēgšanas izmaksās..

Jebkurā gadījumā izmantojiet skaitļus atkarībā no tā, cik lielā mērā jūs ietaupīsit, pamatojoties uz to, cik ietaupīsit katru mēnesi, cik lielu kapitālu jūs izveidosit, un cik lielu daļu no nodokļu atskaitījumiem jūs atteiksities ar zemāku procentu likmi. Tikai pēc tam jūs varat noteikt, kad jūs, visticamāk, saņemat pat savu situāciju.

Nobeiguma vārds

Tā kā pieteikšanās uz refinansēšanu kaitēs jūsu kredītreitingam, pirms pieteikuma iesniegšanas nosakiet, vai jūs kvalificējaties. Ja tas šķiet maz ticams, jūs varat gaidīt, kamēr jūsu mājas vērtība palielinās, jūsu kredītreitings uzlabojas vai parāda un ienākumu attiecība samazinās. Plānojiet arī iepriekš, ja vēlaties pieteikties citam aizdevumam, piemēram, auto aizdevumam, kas ietekmēs jūsu spēju refinansēt.

Pēc tam, kad esat noteicis, ka kvalificēsities, pārskatiet savu finansiālo stāvokli, ieskaitot hipotēkas paziņojumu, un to, ko vēlaties paveikt ar refinansēšanu. Esi skaidrībā par šiem punktiem, apspriežot iespējas ar hipotēku brokeri vai banku, un atcerieties, ka nekoncentrējaties tikai uz vienu lietu, piemēram, likmi vai samaksu, jo jums varētu pietrūkt svarīgas aizdevuma sastāvdaļas, kurai piekrītat..

Vissvarīgākais - paļaujieties uz savu pašreizējās hipotēkas novērtējumu attiecībā pret jaunajiem saņemtajiem piedāvājumiem un palaidiet numurus katram no tiem, lai noteiktu, kurš no jūsu mērķiem ir visnoderīgākais..

Vai jūs kādreiz esat refinansējis savu hipotēku? Kas bija galvenie faktori, kas noveda pie jūsu lēmuma, un cik daudz jūs ietaupījāt?