8 aktīvu aizsardzības stratēģijas - kā pasargāt savu bagātību no tiesas prāvām

Cīnīsimies pret to, ka Amerika kļūst arvien strīdīgāka, un, jo vairāk cilvēku domā, ka jums ir īpašumu, jo vilinošāks mērķis jums kļūs par vieglprātīgām tiesvedībām.

Iespējamie draudi

Profesionālā atbildība

Ja esat biznesa profesionālis vai ja jums pieder uzņēmums, jūs varētu ietekmēt kāds no šiem:

Preču zīmju pārkāpumu tiesas prāvas. Varētu domāt, ka jūs vienkārši parodējat pazīstamu dziesmu, vai arī jūs varētu domāt, ka nav mazsvarīgi gleznot Disneja varoņus uz sienas dienas aprūpes centrā, kas jums pieder un kuru pārvaldāt. Sākotnējais preču zīmes īpašnieks var nepiekrist un celt prasību par zaudējumu atlīdzību.
Apsūdzības par seksuālu uzmākšanos. Tikai tāpēc, ka, jūsuprāt, tiesas process nav pamatots, nenozīmē, ka prasītājs nevirzīsies uz lietu.
Nodarbinātības diskriminācija. Arī tiesas prāva varētu būt pamatota vai nepamatota. Labi domājošs nomas menedžeris jūs varētu pakļaut diskriminācijas gadījumam, vienkārši pajautājot grūtniecei: “Kad pienāk bērniņš?” Jums arī jābūt uzmanīgam, lai likumīgi atbrīvotu darbinieku.
Bojāti produkti. Jūs varētu izgatavot krēslu, un kāds varētu savainot muguru, kad tas sabrūk zem viņa. Tiesas var likt jums būt atbildīgam par zaudējumiem.
Prasības par nepareizu praksi. Tie nav tikai ārstiem un juristiem. Finanšu konsultantu varētu apsūdzēt par nepiemērota ieguldījuma pārdošanu un saukt pie atbildības personīgi.
Līgumu prasību pārkāpums. Ja jūs veicat uzņēmējdarbību saskaņā ar līguma noteikumiem un neizdodaties ievērot šos noteikumus, darījuma partneri jūsu neveiksme var ekonomiski sabojāt. Neatkarīgi no tā, vai tā ir tīša, netīša vai nolaidības dēļ, žūrija var saukt jūs pie atbildības.
Nelaimes gadījumi darbā. Jums pieder picērija. Jūsu vadītājs, ejot garām gājējam, piegādā jūsu vietā picu. Viņš ir pie vainas - bet jūs esat tas, kuram ir dziļas kabatas. Upura advokāti ieradīsies pēc jums vai jūsu apdrošināšanas kompānijas.
Darbinieku kompensācijas gadījumi. Tas pats darbinieks atgriežas darbā nākamajā dienā… un, griežot pīrāgu, norauj pirkstu. Jūs atkal esat gatavs maksāt par ārstēšanu un rehabilitāciju, lai gan darba ņēmēju kompensācijas apdrošināšanas likumos parasti tiek prasīts veikt apdrošināšanu, lai aizsargātu gan savu biznesu, gan darba ņēmēju.
Negadījumi “paslīdot un krītot”. Tas pats darbinieks sarauj pirkstu un atgriežas darbā. Viņš noslaucīja ēdamistabas grīdu. Klients paslīd un nokrīt, un salauž gūžu. Atkal viņas advokāti var vērsties pret jums kā atbildīgo pusi un sekot jums un jūsu biznesam.

Personīgā atbildība

Jūsu bizness nav vienīgais potenciālās atbildības avots. Apsveriet šādas iespējas:

Šķiršanās. Laulības šķiršana var radīt nopietnus draudus jūsu finansēm vairāku iemeslu dēļ. Pirmkārt, jūsu bijušajam dzīvesbiedram, iespējams, ir precīzākas zināšanas par jūsu kopējām finansēm nekā lielākajai daļai kreditoru. Atšķirībā no citiem kreditoriem, jūsu dzīvesbiedrs var izjaukt pensijas plānu saskaņā ar QDRO (kvalificēts iekšējo attiecību rīkojums), kas iegūts tiesā, turklāt jūs nevarat atbrīvot alimentus vai atmaksāt bērnu uzturlīdzekļu parādu bankrota gadījumā, un neizmaksātiem alimentiem ir prioritāte pār jūsu mantiniekiem. testamenta tiesas. Visbeidzot, atšķirībā no citiem jūsu kreditoriem, jūsu bijušais dzīvesbiedrs jūs, iespējams, var iemest cietumā par bērna uzturlīdzekļu neizmaksāšanu. Vēl viens sarežģīts apstāklis rodas, kad bijušajam dzīvesbiedram tiek piešķirta virkne kapitāla daļu korporācijā, kas jums pieder kopā ar viņu. Šajā gadījumā jūsu bijušajam būs pilnīga pieeja jūsu grāmatām, un viņam ir tiesības uz dividendēm, kad vien jūs sev izvilksit naudu no korporācijas - neraugoties uz to, ka jūs biznesam vairs neveicat neko vērtīgu. Lai pasargātu no šīs iespējamās situācijas, apsveriet iespēju noslēgt iepriekšēju vienošanos vai citu pirkšanas-pārdošanas līgumu, lai pārliecinātos, ka abas puses var būt apmierinātas un bizness nav apgrūtināts..
Auto negadījumi. Lai sauktu pie atbildības, jums nav jābūt vienam vrakā. Piemēram, sakiet, ka jūsu neapdrošināts vai nepietiekami apdrošināts pusaudzis izraisa vraku - pat ja jūsu pusaudzis ir apdrošināts, jūs varētu būt atbildīgs, ja automašīnas apdrošināšana nav piemērota. Pārbaudiet savu pārklājumu, lai pārliecinātos, ka arī ar to pietiek. Jūsu štatā būs noteiktas minimālās atbildības prasības, taču šodienas žūrijas piešķirtais vairāku miljardu dolāru balvas nav ārpus iespējas. Šī var būt arī lieliska iespēja iepirkties, lai pārliecinātos, ka saņemat vislabāko cenu. Saņemiet cenu piedāvājumus no vairākiem uzņēmumiem, ieskaitot Brīvības savstarpēja un Allstate.
Uzņēmēja sociālā atbildība. Tas attiecas uz ballītēm, alkoholu un viesiem, pēc aiziešanas, izraisot negadījumu vai ievainojumus. Alternatīvi, jūsu bērni var sarīkot ballīti, kamēr atrodaties ārpus pilsētas, dzert dažus alus uz klāja un pakļaut jūs atbildībai, kaut arī jūs tajā laikā pat nebija tādā stāvoklī..
Dažādu atbildību. Jā, ja jūsu biznesa partneris vai darbinieks nonāk avārijā, jā, jūs varētu iesūdzēt tiesā.
Darbinieku darbības. Ja jūsu darbinieks rada zaudējumus, tas var radīt atbildību pret uzņēmumu. Šī atbildība var attiekties arī uz jums personīgi, ja neveicat īpašus pasākumus, lai aizsargātu savus personiskos īpašumus no biznesa parādiem.
Parāds. Tas notiek, ja pazaudējat darbu un neiekasējat parādus, izraisot iespējamu bankrotu.
Medicīnas jautājumi. Ja rodas nopietnas medicīniskas problēmas un nevarat samaksāt rēķinus, jūs varētu būt atbildīgs. Galu galā, ja jūs nevarat strādāt noteiktu laika periodu, jūs zaudēsit daļu vai visus savus ienākumus, pat ja jums ir spēkā invaliditātes ienākumu apdrošināšana. Pat ja jums ir labs segums, jūs varētu gūt triecienu no nenodrošinātajiem izdevumiem, piemēram, kopapdrošināšanas, kas atkal noved pie bankrota.
Iekasējams aizdevums. Dažos gadījumos aizdevēji patur tiesības “piezvanīt” aizdevumam, pieprasot tūlītēju atmaksu. Tas nozīmē, ka jums vai nu būs ātri refinansēt parādu (ja jums ir līdzekļi), vai arī aktīvs jāpārdod, lai piesaistītu skaidru naudu. Ja jūs nevarat izdarīt nevienu, rezultāts varētu būt bankrots.
Ierobežošana. Ja atpaliksit no hipotēkas maksājumiem, banka varētu atsavināt īpašumu procesā, ko sauc par piekļuves ierobežošanu. Federālie likumi ierobežo atbildību no parāda, ko nodrošina jūsu personīgā dzīvesvieta. Tomēr komerciāliem aizdevumiem šādu ierobežojumu nav, un komerciālā ierobežošana varētu apdraudēt citus aktīvus, ja vien jūs iepriekš neveicat pasākumus, lai ierobežotu risku.

Kā pasargāt sevi

Nekļūdieties - labiem cilvēkiem visu laiku notiek sliktas lietas. Lai iesūdzētu tiesā, jums nav jābūt bezatbildīgam vai nevērīgam. Lai aizsargātu to, kas jums ir, ir svarīgi veikt dažus aizsardzības pasākumus, lai kreditoriem būtu grūtāk arestēt jūsu aktīvus gadījumā, ja zaudējat prasību tiesā, ja pret jums ir pasludināts spriedums vai esat spiests bankrotēt..

1. Izmantojiet biznesa vienības

Ja esat jebkura veida uzņēmējs, ir svarīgi nodalīt personiskos īpašumus no jūsu biznesa aktīviem. Ja nevēlaties veikt īpašus juridiskus pasākumus, lai izveidotu atsevišķu uzņēmējdarbības vienību, piemēram, korporāciju, sabiedrību ar ierobežotu atbildību (LLC) vai komandītsabiedrību, vienkāršs biznesa strīds var maksāt visu, kas jums pieder. Jūs varat viegli izveidot savu biznesa vienību, izmantojot LegalZoom.

Ir jāņem vērā vairākas uzņēmējdarbības vienības:

Īpašnieki. Individuālie uzņēmumi neierobežo personisko atbildību. Atkarībā no jūsu stāvokļa viena kļūda varētu maksāt jūsu mājās.
Pilnsabiedrības. Vissliktākās ir personālsabiedrības. Ja jūsu biznesa partnerim ir personisks strīds, kam nav nekā kopīga ar jums, un viņš vai viņa zaudē tiesas prāvu, jūs abi esat savienoti gūžā. Tehniski juristi varētu nākt pēc jums jūsu partnera rīcības dēļ neatkarīgi no tā, vai tas attiecas uz uzņēmumu vai viņa personīgo dzīvi.
Komandītsabiedrības. Komandītsabiedrības var palīdzēt ierobežot jūsu atbildību. Ja ieguldāt komandītsabiedrībā kā komandītsabiedrību, pret jums nevar iesūdzēt neko vairāk kā to, ko esat ieguldījis biznesā. Sliktākais, kas var notikt, ir tas, ka jūsu ieguldījums tiks iznīcināts. Bet juristi nevar atnākt pēc jums personīgi, lai atlīdzinātu prasību pret uzņēmumu. Lūk, nozveja: Jūs nevarat aktīvi piedalīties uzņēmuma vadībā. Ja jūs to darāt, jūs esat galvenais partneris, un jūsu aktīvi ir godīga spēle.
Korporācijas. Korporācijas to īpašniekiem nodrošina izcilu aktīvu aizsardzību. Izņemot gadījumus, kad notiek krāpnieciskas krāpšanas - piemēram, ja jūs nemaksāt algas nodokļus IRS vai ja neuzskatāt korporāciju kā atsevišķu vienību no sevis - personiskos īpašumus no jums nevar atņemt, ja jūsu bizness zaudē tiesas prāvu. Pastāv divu veidu korporācijas: S korporācijas un C korporācijas. Viņiem tiek uzlikti atšķirīgi nodokļi, un tiem ir atšķirīgi īpašumtiesību ierobežojumi, taču abi to īpašniekiem nodrošina līdzīgu aktīvu aizsardzību.
Sabiedrības ar ierobežotu atbildību. Sabiedrības ar ierobežotu atbildību saviem īpašniekiem nodrošina arī aktīvu aizsardzību pret biznesa prāvām, taču ar mazākiem īpašumtiesību ierobežojumiem nekā S korporācijas. Viņi arī ļauj to īpašniekiem izvēlēties, vai iesniegt federālos nodokļus kā korporāciju vai kā personālsabiedrību. Dažās jurisdikcijās LLC ir viena būtiska priekšrocība: iekasēšanas rīkojumu aizsardzība. Ja jūsu korporācija zaudē prasību, tiesnesis kreditoram var piešķirt vairākas biznesa daļas. Tas viņiem dod piekļuvi jūsu grāmatām. Izmantojot LLC, pat ja prasītājs saņem dalības procentus, viņš nevar piespiest sadalīt skaidru naudu, bet viņš joprojām tiek aplikts ar nodokļiem, it kā būtu to saņēmis. Šī “indes tablete” var palīdzēt novērst tiesas procesu vai norēķināties ar izdevīgiem noteikumiem.

2. Pašu apdrošināšana

Dažas profesijas ir vairāk pakļautas atbildībai nekā citas. Ja esat finanšu konsultants, OBGYN, nekustamā īpašuma aģents vai jebkuras citas nozares profesionālis, kas rada daudz tiesas procesu par ļaunprātīgu rīcību, saglabājiet apmaksātu kļūdu un izlaidumu segumu un, ja varat atļauties, ieguldiet papildu vai paplašināts pārklājums. Bet neapstājieties pie tā - jums arī jāievieš šāda veida pārklājumi:

Māju īpašnieku apdrošināšana. Māju īpašnieku apdrošināšana palīdz segt jūs, ja kādam tiek nodarīts pāri jūsu īpašums. Izvēlieties atskaitījumu, kuru varat segt ar saviem uzkrājumiem, un pārliecinieties, vai atbildība ir pietiekama gadījumā, ja kāds ievainots jūsu īpašumā un nolemj jūs iesūdzēt tiesā. Ja ir pagājis kāds laiks, kopš jūs salīdzinājāt cenu politikas, pārbaudiet PolitikaGenius. Viņi dažu minūšu laikā nosūtīs jums cenu piedāvājumus no lielākajiem apdrošinātājiem.
Komerciālās atbildības apdrošināšana. Šis apdrošināšanas veids aizsargā jūsu biznesu, ja kāds tiek ievainots telpās vai tiek ievainots darbinieka darbības rezultātā.
Darbinieka kompensācijas apdrošināšana. Tas ir obligāti lielākajā daļā jurisdikciju. Darbinieka kompensācija aizsargā jūs un jūsu darbiniekus vienādi, nodrošinot pietiekamu likviditāti, lai rūpētos par jebkuru darbinieku, kurš tiek ievainots darbā, un ka izdevumi nenāk no jūsu kabatas.
Auto apdrošināšana. Nesamierinieties ar minimālo juridiskās atbildības segumu - papildu segums parasti ir pieņemams. Iegādājieties pietiekami daudz papildu apdrošināšanas jūsu auto apdrošināšanai, lai jums būtu jēgpilna aizsardzība gadījumā, ja jūsu transportlīdzeklis ir iesaistīts negadījumā un rada tiesas procesu. Parasti ir jāpārliecinās, ka kopējais atbildības segums ir vismaz vienāds ar jūsu aktīviem.
Lietussargu pārklājums. Lietussarga segums ir rezerves apdrošināšana, ko var izmantot, ja citi jūsu pārklājumi ir nepietiekami. Ja jūsu auto, māju īpašnieku vai citu saistību segums ir izsmelts, jumta segums izmaksā pabalstus, kas nepārsniedz polises robežu. Piemēram, ja jums ir 1 miljons ASV dolāru automātiskā atbildība un jūs saņemat 2 miljonu ASV dolāru spriedumu, jūsu jumta politika izvēlēsies papildu nodrošinājumu USD 1 miljona apmērā. Pretējā gadījumā prasītāji varētu sākt nākt pēc jums, lai konfiscētu mantu, lai atlīdzinātu zaudējumus. Parasti šīs politikas tiek parakstītas par nominālvērtību no 1 līdz 5 miljoniem USD. Tas parasti ir ļoti pieņemamām cenām.
Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana. Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana aizsargā jūs no finansiāli postošajām izmaksām, kas saistītas ar aprūpi mājās vai pansionātā hroniskām slimībām, piemēram, demenci, Alcheimera slimību, insultu, paralīzi, multiplo sklerozi, muguras smadzeņu traumām un tamlīdzīgiem. Medicare nenodrošina lielu segumu šīm ciešanām, un vairums lielāko medicīniskās apdrošināšanas polisi to nesniedz. Bez ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas jūs varētu atrasties uz āķa par vairāk nekā 200 ASV dolāriem dienā aprūpes namu izmaksās - kamēr šie izdevumi nedzen nabadzībā, lai jūs varētu pretendēt uz Medicaid. Jo ilgāk jūs gaidāt, jo lielākas būs prēmijas. Turklāt jūs varētu attīstīt kaiti, kas liegtu jums saņemt segumu vai vismaz padarītu to pārmērīgi dārgu. Alternatīvi apsveriet iespēju iegādāties ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu saviem vecākiem, ja pretējā gadījumā jūs uz šiem izdevumiem nonāksit.

3. Izmantojiet pensijas kontus

Federālie likumi nodrošina neierobežotu aktīvu aizsardzību ERISA kvalificētiem pensionēšanās plāniem un līdz USD 1 miljonam aktīvu IRA bankrota gadījumā. Dažās valstīs IRA tiek nodrošināta vēl lielāka aizsardzība, lai gan dažas valstis ir atteikušās no 2005. gada Bankrota reformas likuma federālajiem atbrīvojumiem no bankrota un atbrīvo mazākas summas..

Pārbaudiet savas valsts likumus, lai uzzinātu, cik liela aizsardzība tiek nodrošināta šajos kontos esošajiem līdzekļiem. Sazinieties ar juristu, kurš pārzina jūsu valsts likumus, lai noteiktu, vai kreditori var izvēlēties starp štata un federālo atbrīvojuma summu..

Ja jūsu štatā ir dāsns atbrīvojums, apsveriet skaidras naudas, kas jums nevajadzēs, pārvietošanu vienā no šīm aizsargātajām vienībām, kamēr jūs būsit sasniedzis vismaz 59 1/2 gadu vecumu. Ņemiet vērā, ka jums tiks noteikts gada iemaksu limits, kas mainās atkarībā no pensijas plāna veida. Ja jūs pārsniedzat šo robežu vai izņemsit līdzekļus pirms 59 1/2 gadu vecuma, jums var tikt piemērotas soda sankcijas. Pensijas konti ir lieliski transporta līdzekļi ilgtermiņa uzkrājumu aizsardzībai un sniedz būtiskas nodokļu priekšrocības, taču tie ir rūpīgi jāizprot un jālieto uzmanīgi..

4. Lauku sētas atbrīvojumi

Dažas valstis nodrošina lielu aizsardzību mājas kapitālam, kas nozīmē, ka, ja jūs izsludināt bankrotu, likums aizliedz tiesām piešķirt kreditoriem mājas kapitālu. Dažos štatos, tostarp Teksasā un Floridā, štatu likumi aizsargā neierobežotu daudzumu mājas kapitāla. Citas valstis nodrošina salīdzinoši nelielu mājas kapitāla aizsardzību bankrota gadījumā.

Pārbaudiet savas valsts likumus - ja jūsu valsts nodrošina dāsnu atbrīvojumu no mājas, apsveriet iespēju ieguldīt papildu pamatsummu hipotēku maksājumos, lai aizsargātu šos līdzekļus. Galvenās iemaksas mājokļu tirgus nenoteiktībā ir pakļautas riskam, jo jūs zaudēsit piekļuvi kapitālam un skaidrai naudai, ja īpašuma vērtības samazināsies.

Alternatīvi, ja jūsu valsts nodrošina minimālu atbrīvojumu no mājām, paātrināt hipotēkas maksājumus vai samaksāt pamatsummu var nebūt jēgas, ja vēlaties aizsargāt aktīvus no kreditoriem.

5. Nosaukums

Pārbaudiet, kā tiek nosaukta jūsu māja. Ja jums pieder mājas kopā ar dzīvesbiedru kā īrniekiem, tad gan jums, gan jūsu dzīvesbiedram ir nedalāma interese par mājām. Ja uzvalkā ir nosaukts tikai viens no jums, kreditori nevar piespiest otru laulāto pārdot savas intereses par māju. Tā kā interese nav dalāma, tas var palīdzēt aizsargāt mājas kapitālu gadījumos, kad valsts likumi neparedz pietiekamu atbrīvojumu no mājas.

Šī opcija ir pieejama tikai dažos štatos, un tā attiecas tikai uz jūsu personīgo dzīvesvietu, nē ieguldījumu īpašums. Citas nomaiņas formas ietver kopīgu īri: kopīgi īrnieki ar tiesībām uz apgādnieka zaudējumu.

Veids, kā jums pieder īpašums, var radīt nopietnas sekas gadījumā, ja kreditors mēģina to apķīlāt. Sazinieties ar juristu, kuram ir licence jūsu valstī, lai uzzinātu vairāk par jūsu situāciju.

6. Gada rentes un dzīvības apdrošināšana

Dažas valstis nodrošina ievērojamu aizsardzību mūža rentes atlikumiem un aktīviem naudas vērtības dzīvības apdrošināšanas polisēs. Piemēram, Florida šiem objektiem nodrošina neierobežotu aizsardzību, bet Oregona nodrošina ikmēneša ienākumu aizsardzību līdz USD 500 mēnesī. Katrā štatā ir savi likumi, tāpēc sazinieties ar advokātu, kurš licencēts jūsu valstī, lai saņemtu īpašus atbrīvojumus.

Pro padoms: Ja jums šobrīd nav iestatīta dzīvības apdrošināšanas polise, sāciet jau šodien Kāpnes. Jūs varat pieteikties tikai piecās minūtēs un saņemt tūlītēju lēmumu.

7. Atbrīvojies no tā

Kreditori nevar arestēt aktīvus, kas jums vairs nepieder. Tāpēc stratēģiskās dāvanu programmas ietvaros apsveriet īpašumtiesību nodošanu neatsaucamiem trestiem, no kuriem ģimenes locekļi var gūt ienākumus vai tieši dot aktīvus ģimenes locekļiem. Sākot ar 2012. gadu, jūs varat atdot līdz USD 13 000 vienai personai, neuzņemoties dāvanu nodokļa saistības, uz mūža dāvanu nodokļa izslēgšanu USD 5 miljonu apmērā..

Ja jūs strādājat paaugstināta riska profesijā, apsveriet iespēju priekšlaicīgi nodot mantojumu mantiniekiem - sauciet to par “avansu pēc jūsu gribas”. Ja jūs negaidāt, ka jums nepieciešama nauda, kamēr esat dzīvs, jums varētu būt izdevīgi, ja vērojat, kā viņi bauda mantojumu.

8. Negaidiet, lai aizsargātu sevi

Pirms veicat šos soļus, jūs nevarat gaidīt, kamēr gaidāma tiesas prāva. Ja jūs to darāt, tiesas varētu nolemt, ka jūsu naudas pārskaitīšana aizsargātajā klasē ir krāpnieciska nodošana un aizliedz pārskaitījumu, atstājot šos aktīvus pakļautus.

Pirmkārt, nekļūsti par vilinošu mērķi un izvairies no pamanāmā patēriņa. Tas varētu piesaistīt tiesas advokātus un likt viņiem ķerties pie prasītāja lietas, kur viņi citādi to nodotu.

Nobeiguma vārds

Šis raksts nekādā ziņā nav visaptverošs aktīvu aizsardzības pasākumu un stratēģiju ceļvedis. Katrs gadījums ir atšķirīgs, un finanšu un juridiskās plānošanas joma ir lielā mērā saistīta ar valsts likumiem. Šis ir tikai pārskats par dažām galvenajām iesaistītajām problēmām un riska faktoriem, un tas neaizstāj darbu ar kvalificētu un pieredzējušu profesionāli, kas licencēts jūsu valstī.