Kā gūt labumu no bagātības aizstāšanas trasta

Lai gan tas var nodrošināt ienākumus un samazināt jūsu īpašuma apmēru un tādējādi arī iespējamo federālā īpašuma nodokli, viens no galvenajiem trūkumiem tikai CRT ir tas, ka nevienu no tajā esošajiem līdzekļiem nevar atstāt mantiniekiem. Tomēr, ja vēlaties saņemt līdzīgus īpašuma nodokļa atvieglojumus, bet vēlaties atstāt mantojumu mantojuma atstājējiem, apsveriet iespēju izmantot bagātības aizvietošanas trastu.

Bagātības aizstāšanas trests

Bagātības aizvietošanas fonds ir plānošanas rīks, kurā donors izmanto ienākumu vai nodokļu ietaupījumus, veidojot dzīvības dāvanu, piemēram, dāvanu mūža renti vai labdarības atlikušo uzticības naudu, lai nopirktu dzīvības apdrošināšanu, lai aizstātu aktīvus, kurus viņš vai viņa piešķir prom. Piemēram, ja ziedotājs ieliek 200 000 ASV dolāru labdarības atlikušajā uzticībā, kas jāpiešķir viņas vietējai draudzei, bet tomēr vēlas atstāt naudu mazbērniem, viņa to varētu izmantot bagātības aizvietošanas uzticības fondam. Lai to izdarītu, viņa izmantos ienākumus, kas gūti no labdarības atlikušās uzticības, lai iegādātos dzīvības polisi 200 000 USD vērtībā. Kad viņa nomirst, trasta nauda nonāk viņas draudzē, un dzīve aiziet viņas mazbērniem.

Tā kā dzīvības apdrošināšana būtu bijusi neatņemama apdrošināšanas trasta ietvaros, tā nav iekļauta mantojuma vērtībā, un nāves pabalsts mantiniekiem tiek atbrīvots no nekustamā īpašuma nodokļa. Un tā kā ienākumi no dzīvības apdrošināšanas polises ietur nāvi, ienākumi tiek aplikti ar nodokli arī mantiniekiem.

Vai šī ir pareizā stratēģija?

Tas, vai šī finanšu stratēģija ir piemērota jums vai kādam no jūsu ģimenes locekļiem, ir atkarīgs no vairākiem faktoriem:

Veselība

Šīs stratēģijas stūrakmens ir dzīvības apdrošināšanas izmantošana. Parasti donors ir kāds vecāks, parasti vecāks par 65 gadiem. Tā kā dzīvības apdrošināšanas izmaksas dramatiski palielinās līdz ar vecumu un veselības problēmām, ir ideāli, ja donors ir vesels. Ja esat slims vai jums ir vairākas veselības problēmas, jūs nevarētu apdrošināt savu dzīvību - vai arī jums par to būtu jāmaksā ierobežoti augsta prēmija..

Ja esat jaunāks par 65 gadiem, jūs, iespējams, neesat gatavs izpētīt šāda veida finanšu stratēģiju, jo jums, iespējams, ir palicis daudz gadu, lai strādātu un savāktu vairāk līdzekļu. Tomēr, ja jūs esat iesaistīts labdarības nolūkos un veidojat laba izmēra ligzdas olu, jums, iespējams, ir saprātīgi izpētīt tādu uzticēšanos kā šī tagad. Jo jaunāks esat, jo lētāka būs dzīves politika, un jums, iespējams, nevajadzēs uztraukties par dzīves politikas kvalifikāciju.

Izmaksas

Visu veidu fondi prasa strādāt ar apmācītiem speciālistiem. Lielākā daļa advokātu bez maksas konsultēsies par to, kurš uzticēšanās veids varētu būt piemērots, taču par tā izveidi ir jāmaksā. Turklāt par trastu pārvaldīšanu ir noteiktas administratīvās nodevas, kā arī dzīvības apdrošināšanas prēmiju izmaksas.

Maksa par bagātības aizstāšanu un labdarības fondu pārmērīgajiem fondiem ir pārāk atšķirīgas, lai nodrošinātu vidējo diapazonu. Daudz kas ir atkarīgs no tā, kādā stāvoklī jūs dzīvojat, no aktīviem, kuri jāuztic uzticībai, un no uzticēšanās iestatīšanas sarežģītības. Dzīvības apdrošināšanas prēmijas ir atkarīgas no vecuma, veselības, nāves pabalsta lieluma, visiem braucējiem un dzīvesvietas valsts..

Kad WRT ir piemērota

Lai iestatītu WRT, vispirms jāiestata CRT. Sakarā ar izmaksām, kas saistītas ar šo divu veidu trastu izveidi, jūs vēlaties, lai būtu aktīvi, kuru ieguldījums ir vismaz USD 100 000. Ja aktīvi, kurus vēlaties ieguldīt, ir mazāki par USD 100 000, CRT un WRT laiks, izdevumi un sarežģītība padara tos par jums nepiemērotiem.

Turklāt, ja ienākumus gūst no CRT, optimāls ir vecums no 70 gadiem. Protams, ir izņēmumi tiem, kam ir patiesi lieli multimiljonu dolāru apjomi.

Vēl viens svarīgs priekšmets, kas jāapzinās, ir veselība. Ja ziedotājs vēlas izmantot dzīvības apdrošināšanu kā līdzekli, lai atstātu mantiniekiem naudu, tad donoram jābūt pietiekami labā veselības stāvoklī, lai kvalificētos dzīvības apdrošināšanas polisei. Ja rodas veselības problēmas, donoram kā finansēšanas līdzeklis būtu jāizmanto mūža rente, kas prasītu no aktīviem lielāku daļu aktīvu novirzīt no labdarības organizācijas un mūža rentes iegādi atstāt mantiniekiem..

Nobeiguma vārds

Dzīvē ir dažas lietas, kas sagādā lielāku gandarījumu nekā palīdzēšana citiem. Tuvojoties zelta dzīves gadiem, zināšana, ka varat atstāt mantojumu, lai arī cik mazs, ir tas, kas daudziem sagādājis mierinājumu.

Ja jums ir tieksme strādāt un ziedot labdarības mērķiem un organizācijām, šāda veida stratēģijas ļauj jums dot efektīvākus veidus. WRT ir veids, kā naudu atstāt labdarībai, neatmetot ģimenes locekļus, kuri pretējā gadījumā varētu mantot. Turklāt tas ļauj jums atstāt naudu mantiniekiem tādā veidā, kas viņus atbrīvo no nodokļu saistībām, kas citādi saistītas ar viņiem atstāto aktīvu mantošanu.

Vai esat izveidojis bagātības aizvietošanas trestu? Vai jūs ieteiktu to citiem??