Cik es varu atļauties jaunu automašīnu? - 4 lietas, kas jāņem vērā

Ir daudz izmaksu, kas palielina automašīnas izmaksas, pārsniedzot vienkāršo biļetes cenu. Jūs vēlaties pārliecināties, ka nopirktā automašīna ir tāda, kādu jūs faktiski varat atļauties, tāpēc pirms parakstīšanās un braukšanas pārliecinieties, ka esat pilnībā sapratis automašīnas pirkšanas izmaksas..

Faktori, kas ietekmē automašīnas pieejamību

1. Ikmēneša maksājums par automašīnu

Ja jūs esat tāds kā vairums automašīnu pircēju, iespējams, pirms došanās uz izplatīšanas vietu, jūs iegūsit aizdevumu. Bet tikai tāpēc, ka plānojat maksāt par automašīnu pa daļām, tas nebūt nenozīmē, ka varat atļauties pirkumu. Maksājot 400 USD mēnesī izklausās daudz labāk nekā iemaksāt 20 000 USD iepriekš, jums jāatceras, ka tas ir 400 USD katru mēnesi nākamajiem 36, 48 vai 60 mēnešiem - ja ne ilgāk.

Rūpīgi apskatiet savu budžetu, lai pārliecinātos, ka varat atļauties maksājumus par automašīnu. Nosakiet, cik lieli ir rīcībā esošie ienākumi, ja esat samaksājis visus iztikas izdevumus, piemēram, hipotēku vai īri, pārtiku, apdrošināšanu, izklaidi, gāzi, ceļojumus, komunālos maksājumus un parāda maksājumus. Tas palīdz pārraudzīt jūsu tēriņus vairākus mēnešus, lai redzētu, kur novirza naudu, un noteikt, vai budžetā ir brīnumaina telpa.

Parasti ikmēneša transporta izmaksas, kas ietver maksājumus par automašīnu, auto apdrošināšanu un degvielu, nedrīkst pārsniegt 20% no jūsu ikmēneša bruto ienākumiem. Lai ilustrētu, ja jūs nopelnāt 2000 USD mēnesī, kopējiem auto izdevumiem nevajadzētu pārsniegt 400 USD mēnesī. Saprātīgs sadalījums mēnesī varētu ietvert 200 USD par automašīnas samaksu, 100 USD par benzīnu un 100 USD par auto apdrošināšanu.

2. Interese

Automašīnas cena nav vienīgā lieta, kas ietekmē transportlīdzekļa kopējās izmaksas. Ja vien jums nav tiesību saņemt 0% finansējumu - kas parasti prasa minimālu kredītreitingu augstajos 700 gados -, jūs maksājat procentus par auto aizdevumu. Procenti var šķist mazs mīkla, bet likme ietekmē ikmēneša maksājumus, kas var ietekmēt atļauto automašīnas veidu..

Piemēram, pēc jūsu ienākumu un parāda apskatīšanas banka var nolemt, ka mēnesī automašīnas tērēšanai jūs varat tērēt 370 USD. Balstoties uz 60 mēnešu termiņu ar procentu likmi 4,25%, jūs varat iegādāties automašīnu ar cenu marķējumu 21 000 USD - nav slikta summa. Bet, ja jums ir kredīta problēmas un jūs galu galā ar procentu likmi esat 8%, tiek ietekmēta jūsu pirktspēja. Tā kā maksimālā summa, ko varat tērēt ikmēneša maksājumam par automašīnu, ir 370 USD, augstāka procentu likme samazina jūsu pirktspēju līdz 18 000 USD.

Nekļūstiet par sliktu kredītreitingu. Pirms piesakāties transportlīdzekļa aizdevumam, pasūtiet bezmaksas kredītkartes kopiju. Tādā veidā jūs varat apstrīdēt kļūdas, kas varētu pazemināt jūsu punktu skaitu, piemēram, par kavētiem maksājumiem, par kuriem kreditori norādījuši kļūdaini. Turklāt, ja jūs savlaicīgi gūstat sliktu rezultātu, varat atlikt pirkumu un veikt pasākumus, lai uzlabotu savu kredītreitingu.

3. Negatīvs kapitāls no iepriekšējā transportlīdzekļa

Ja jūs finansējat automašīnu, kuru vēlaties tirgot jaunam pirkumam, jums var būt negatīvs pašu kapitāls. Lūk, kā darbojas negatīvs pašu kapitāls: dodoties tirdzniecībā ar savu automašīnu, izplatīšanas uzņēmums to novērtē un piedāvā jums noteiktu dolāra summu kā tā tirdzniecības vērtību. Diemžēl šī summa varētu būt mazāka par summu, ko esat parādā automašīnai. Tas nenozīmē, ka jūs nevarat tirgoties ar automašīnu un iegādāties jaunu, bet tas nozīmē, ka atšķirība starp to, ko esat parādā automašīnai, un tā tirdzniecības vērtību ietekmē to, cik daudz jūs maksājat par jauno automašīnu.

Piemēram, ja jums ir parādā USD 8000 par automašīnu, ar kuru tirgojaties, bet dīleris piedāvā jums USD 5000, tā ir starpība 3000 USD. Tirdzniecības uzņēmums šo atšķirību pieskaras jūsu jaunās automašīnas cenai. Tas palielina jūsu jaunās automašīnas izmaksas, kā arī ikmēneša maksājumus. Atkarībā no tā, cik palielināsies ikmēneša maksājums, negatīvs pašu kapitāls jaunu automašīnu var padarīt nepieejamu.

Lai izvairītos no negatīva pašu kapitāla, jums labāk ir pārdot savu pašreizējo automašīnu kā privātu pusi, jo automašīnas privātā puse vērtība parasti ir lielāka par tā tirdzniecības vērtību. Jūs varat pats pārdot automašīnu, nomaksāt automašīnas aizdevumu un pēc tam iepirkties par jaunu transportlīdzekli.

Ja jūs nolemjat iet uz priekšu un tirgot savu automašīnu, pārliecinieties, ka koncesijas pārstāvjiem iemaksājat iemaksu, kas kompensē jebkādu negatīvu kapitālu. Tas neļauj jums ar jauno aizdevumu finansēt negatīvu pašu kapitālu.

4. Auto apdrošināšanas prēmijas

Nav tādas lietas kā vienas cenas auto apdrošināšana. Patiesība ir tā, ka jūs maksājat par segumu, pamatojoties uz daudziem faktoriem, tostarp jūsu vecumu, braukšanas ierakstu, transportlīdzekļa marku un vecumu, kā arī seguma veidu. Ja jūs šobrīd braucat ar vecāku automašīnu, jūs, iespējams, maksājat zemu apdrošināšanas prēmiju - likmi, ar kuru jūs, iespējams, nosveicināsities, iegādājoties jaunāku automašīnu.

Jau 2010. gadā es modernizēju savu 1998. gada Toyota Camry uz 2010. gada Toyota Camry. Tā rezultātā mana ikmēneša auto apdrošināšanas prēmija pieauga par 65 USD mēnesī. Es gaidīju, ka maksāsim vairāk, bet es neparedzēju cenu kāpuma lielumu.

Lai izvairītos no negaidītas apdrošināšanas prēmijas saņemšanas, pirms pirkuma veikšanas piezvaniet apdrošināšanas uzņēmumam un pieprasiet bezmaksas cenu. Apdrošināšanas kompānijas var sniegt diezgan precīzu jūsu jaunās prēmijas aprēķinu, pamatojoties uz automašīnas modeli un modeli, kuru jūs apsverat, un jūs pat varētu vēlēties jautāt, vai ir kādas noteiktas markas un modeļi ar zemākām likmēm. Visbeidzot, piezvaniet un salīdziniet cenas - nav iemesla, ka jums jāpaliek pie pašreizējā apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēja.

Kā samazināt transporta izmaksas

Daudzi personīgo finanšu eksperti iesaka ievērot 20% noteikumu, izlemjot, cik tērēt automašīnai. Šis noteikums liek domāt, ka automašīnai vajadzētu iztērēt ne vairāk kā 20% no mēneša bruto ienākumiem, ieskaitot aizdevuma, gāzes un auto apdrošināšanas izmaksas.

Uzturēt transporta izmaksas 20% robežās no jūsu bruto ienākumiem var šķist grūti, taču tas ir vieglāk, nekā jūs domājat. Piemēram, ja jūs pastāvīgi samazinat benzīna tēriņu daudzumu, tas atbrīvo naudu, kas var iet uz jūsu automašīnas samaksu. Arī citas budžeta korekcijas var samazināt izmaksas vienā vai vairākās jomās, tieši ietekmējot automašīnu daudzumu, ko jūs varat atļauties.

1. Mēneša maksājumi

Jūsu ikmēneša maksājums par automašīnu, iespējams, būs lielākie automobiļu izdevumi. Pat ja esat gatavs ikmēneša aizdevumam piesaistīt vairākus simtus dolāru, saprotiet, ka ir iespējas ietaupīt.

• Uzlabojiet savu kredītreitingu. Pirms iepērkaties automašīnā un piesakāties aizdevumam, pārbaudiet savu kredītreitingu un ieskatieties savā bezmaksas kredīta gada pārskatā. Pasūtiet savu pārskatu no gada kredīta pārskata un pieprasiet rezultātu no myFICO. Jo augstāks ir jūsu vērtējums, jo labāku aizdevuma likmi jūs saņemsit. Ja zināt, ka jums ir 6 līdz 12 mēneši pirms aizdevuma ņemšanas, dariet visu iespējamo, lai palielinātu savu rezultātu. Maksājiet rēķinus savlaicīgi un pārbaudiet, vai pārskatā nav identitātes zādzību vai kļūdu. Ziņot par kļūdām vai aizdomīgām darbībām kredītbirojiem. Jūs varat iesniegt strīdu tieši, izmantojot ikgadējo kredīta ziņojumu, vai iesniegt sūdzību tieši kreditoriem.
• Pielāgojiet sava auto aizdevuma termiņu. Jūsu aizdevuma ilgumu sauc par tā termiņu. Īsāks termiņš samazina procentu summu, ko maksājat aizdevuma laikā, vienlaikus ļaujot aizdevumu samaksāt ātrāk. Tomēr īsāks termiņš palielina ikmēneša maksājuma summu. Ja jūs visvairāk uztrauc tas, lai jūsu ikmēneša maksājums būtu zems, apsveriet ilgāku termiņu, piemēram, 60 mēnešus. Tikai pirms pirkšanas noteikti pievērsiet uzmanību procentu likmei un kopējām transportlīdzekļa izmaksām - jūs nevēlaties ilgtermiņā pārtērēt līdzekļus tikai tāpēc, lai tagad jūsu ikmēneša maksājumi būtu zemi.
• Ietaupiet naudu pirmā iemaksa. Parasti bankām nav nepieciešama pirmā iemaksa; neatkarīgi no tā, pirmā iemaksa var palīdzēt samazināt ikmēneša maksājumu. Sākuma maksājumi samazina nepieciešamo finansējumu, un dažos gadījumos var palielināt pirktspēju. Nav noteikts noteikums par to, cik daudz nolikt, taču jums jāšauj apmēram 10% līdz 20% no pirkuma cenas.

2. Auto apdrošināšana

Auto apdrošināšanas likmes starp pakalpojumu sniedzējiem ievērojami atšķiras un ir atkarīgas no daudziem faktoriem, ieskaitot vecumu, dzimumu, automašīnas marku un modeli, kā arī seguma veidu. Nevajag akli pieteikties uz jaunu polisi pie sava pašreizējā apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēja. Pērkot jaunu automašīnu, vienmēr iegādājieties labākās apdrošināšanas likmes.

• Iepērcies un salīdziniet cenas. Neuzņemieties, ka pirms iepirkties, lai saņemtu citu apdrošināšanas kompāniju piedāvājumus, jums jāgaida, līdz tiek atjaunota jūsu auto apdrošināšanas polise - parasti jūs jebkurā laikā varat mainīt uzņēmumu bez soda sankcijām. Tarifi ļoti atšķiras atkarībā no pārvadātāja, un, iepērkoties apkārt, jūs varētu atrast izdevīgāku piedāvājumu. Tas jo īpaši attiecas uz vairākiem uzņēmumiem vienā politikā. Ir arī noderīgi pieprasīt auto apdrošināšanas cenas, pamatojoties uz transportlīdzekli, kuru vēlaties iegādāties. Tādā veidā jūs jau iepriekš zināt, cik daudz jums jāmaksā katru mēnesi, un attiecīgi varēsit to ieskaitīt budžetā.
• Salīdziniet auto apdrošināšanas likmes dažādiem transportlīdzekļiem. Tā kā dažu automašīnu apdrošināšana maksā dārgāk nekā citas, izpētiet visu modeļu izmaksas. Ja iespējams, iegādājieties transportlīdzekli, kura apdrošināšana jūsu reģionā ir zema.
• Apmeklē autovadītāja pilnveidošanas kursu. Satiksmes pārkāpumi var paaugstināt jūsu apdrošināšanas likmi, taču daudzas automašīnu apdrošināšanas kompānijas piedāvā atlaides klientiem, kuri apmeklē DMV apstiprinātu autovadītāju uzlabošanas kursu. Ir iespējams vienā dienā pabeigt astoņu stundu klasi, un atkarībā no jūsu stāvokļa jums var atļauties apmeklēt tiešsaistes kursu. Ja kursu apmeklējat tiešsaistē, jums būs jākārto datorizēts pārbaudījums valsts apstiprinātā testēšanas centrā, lai iegūtu kursa kredītpunktus.
• Izvēlēties augstāku atskaitāmu. Ja jums ir izveidots veselīgs ārkārtas fonds, varētu būt vērts izvēlēties lielāku atskaitījumu par auto apdrošināšanu, kas jūsu ikmēneša prēmiju varētu samazināt pat par 40%. Tikai pārliecinieties, ka krājkontā ir pietiekami daudz, lai negadījuma gadījumā segtu atskaitāmās izmaksas.
• Jautājiet par atlaidēm zemu nobraukumu dēļ. Ja strādājat no mājām vai regulāri nebraucat ar automašīnu, iespējams, ka atbilstat zemas nobraukuma atlaides kvalifikācijai. Prasības atšķiras atkarībā no apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēja, taču jūs varat kvalificēties, ja nobraucat mazāk nekā 8000 līdz 10 000 jūdzes gadā. No apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēja viedokļa, jo mazāk laika pavadāt automašīnā, jo mazāks ir negadījuma risks.

3. Benzīns

Vai atceraties, kad benzīna cena bija tikai USD 1 par galonu? Šīs dienas ir sen pagājis, kas nozīmē, ka ietaupot naudu par degvielu automašīnai ir liela nozīme, nosakot, kādu transportlīdzekli jūs varat atļauties.

• Izvēlieties degvielu taupošu transportlīdzekli. Ja vēlaties iegādāties Lincoln Navigator vai citu lielu SUV, jūs varētu vēlēties apsvērt. Šie transportlīdzekļi vidēji ir no 14 līdz 20 jūdzēm par galonu, liekot jums tērēt lielu daļu no jūsu 20% piešķīruma degvielai. Esiet praktisks un apsveriet hibrīdautomašīnas vai degvielu taupošas automašīnas, kuru nobraukums ir no 25 līdz 40 jūdzēm vienā galonā. Ir daudz modeļu, no kuriem izvēlēties, piemēram, Honda Accord un Civic, Toyota Camry un Corolla, Ford Escape and Fusion un Nissan Altima..
• Noņemiet lieko svaru no automašīnas. Jūs varētu domāt par savu bagāžnieku kā papildu krātuves vietu, taču jūs zaudējat jūdzi par galonu par katrām 100 mārciņām, kuras pievienojat automašīnai. Lai uzlabotu automašīnas benzīna nobraukumu un efektīvāku braukšanu, noņemiet jucekli no bagāžnieka un glabājiet tikai nepieciešamās lietas, piemēram, rezerves riepu, džemperu kabeļus un pirmās palīdzības komplektu..
• Izmantojiet GasBuddy. Lejupielādējiet viedtālrunī lietotni GasBuddy, lai jūs varētu izsekot un salīdzināt gāzes cenas dažādiem sūkņiem jūsu reģionā.
• Uzturiet savu automašīnu. Jā, jūs esat aizņemts, taču tas nenozīmē, ka jums vajadzētu izlaist automašīnas regulāro apkopi. Pareizi uzturot, jūs varat uzlabot gāzes nobraukumu un samazināt izdevumus. Piemēram, pareizi piepūstas riepas uzlabo gāzes nobraukumu līdz 3,3%, un gaisa filtru turēšana automašīnā var uzlabot gāzes nobraukumu līdz 7%.

Nobeiguma vārds

Nav nekas tāds kā jauns riteņu komplekts, taču neļaujiet emocijām mānīt jūsu vērtējumu. Ilgi un smagi apskatiet savas finanses, lai izlemtu, vai tagad ir īstais laiks pirkšanai. Pat ja jūsu pašreizējai automašīnai sāk remontēt, viņi, iespējams, ir lētāki nekā apņemas ikmēneša maksājumus par automašīnu piecus gadus. Dodiet sev laiku lēmuma pieņemšanai un rūpīgi izpētiet pirkumu.

Kādas citas izmaksas rodas, iegādājoties jaunu automašīnu?