Kā deklarēt & bankrota lietu - 8 soļu process

Bankrota pieteikšana ir tikai pareiza dokumentu noformēšana un pareizā secībā pieeja procesam. Lai sniegtu jums priekšstatu par to, ko sagaidāt, šeit ir pārskats par privātpersonām pieejamajiem bankrotu veidiem, bankrota iesniegšanas procesu un dažām izplatītām kļūdām, kurām jāpievērš uzmanība.

Bankrota veidi

Parasti indivīdiem ir pieejami divi bankrotu veidi, katrs no tiem nosaukts pēc piemērojamās Bankrota kodeksa nodaļas.

7. nodaļa

7. nodaļas bankrota gadījumā jūsu piemērotie aktīvi tiek likvidēti vai pārdoti, lai samaksātu kreditoriem. Valsts likumi nosaka to īpašumu veidus, kuri ir atbrīvoti no likvidācijas, taču tie var ietvert daļu no jūsu mājas kapitāla, transportlīdzekli un citiem darbiem izmantotajiem instrumentiem, kā arī personisko mantu, piemēram, apģērbu un saimniecības preces. Procesa beigās daudzi no jūsu parādiem tiks dzēsti vai iznīcināti.

Tomēr tas neattiecas uz visiem parādiem. Daži parādi, kurus nevar atbrīvot no bankrota, ieskaitot:

• Bērnu atbalsts un alimenti
• Naudas sodi, soda naudas un atlīdzība, kas pienākas par likuma pārkāpšanu
• Noteikti nodokļu parādi
• Parādi, kas rodas no citas personas nāves vai ievainojumiem, braucot alkohola reibumā
• Mājas hipotēkas
• Daži studentu aizdevumi

Lai varētu pretendēt uz 7. nodaļas bankrotu, jums jāiziet līdzekļu pārbaude, lai noteiktu, vai jums ir līdzekļi, lai atmaksātu daļu no parādiem. Ja aprēķins nosaka, ka varat atļauties atmaksāt daļu no parāda, jums nebūs tiesības uz 7. nodaļu.

13. nodaļa

13. nodaļas bankrots ir pazīstams kā “algotu darbinieku plāns”. Tas ir paredzēts cilvēkiem, kuriem ir regulāri ienākumi, bet kuri nespēj atmaksāt visus parādus.

13. nodaļas bankrota gadījumā jums ir atļauts paturēt savus aktīvus, bet pilnvarnieks palīdz jums izveidot kreditoru atmaksas plānu trīs līdz piecu gadu laikā. Šajā laikā kreditori nevar veikt piedziņu. Pēc maksājuma termiņa beigām tiesa atbrīvo no jūsu atlikušajiem parādiem.

Kā iesniegt bankrotu

Ja apsverat bankrota pieteikšanu, šīs darbības jums jāveic.

1. solis: atrodiet advokātu

Tiešsaistē var atrast daudz informācijas par bankrotu, taču jums ir jārunā ar pieredzējušu personīgo advokātu bankrota jautājumos, kurš pārzina jūsu valsts likumus. Jūs varat pasliktināt savas finansiālās nepatikšanas, atliekot risināt savas problēmas, nododot aktīvus draugam vai ģimenes loceklim vai nomaksājot nepareizos kreditorus.

Lai atrastu pieredzējušu advokātu, sazinieties ar grāmatvedi vai ģimenes advokātu. Vietējā advokatūra var arī jūs novirzīt pie advokāta bankrota jautājumos jūsu reģionā.

2. solis: saņemiet konsultācijas par kredītu

Federālais bankrotu kodekss paredz, ka personām 180 dienu laikā pirms bankrota pieteikuma jāsaņem konsultācijas par kredītiem. Ja esat precējies, gan jums, gan jūsu dzīvesbiedram jāapmeklē kredīta konsultācijas.

Ne visi kredīt konsultanti kvalificējas. Ar ASV Tieslietu departamenta starpniecību varat atrast kredīta konsultāciju aģentūru, kuru apstiprinājusi ASV pilnvaroto programma.

3. solis: aizpildiet lūgumrakstu un dokumentus

Dokumentu aizpildīšana, lai iesniegtu bankrota pieteikumu, bieži ir laikietilpīgākā bankrota pieteikuma daļa. Papildus jūsu advokāta sagatavotajai petīcijai jums būs jāsniedz dokumentācija par:

• Aktīvi. Tas ietver visu, kas jums pieder, kam ir vērtība, piemēram, krājumus, krājkontus, nekustamo īpašumu, automašīnas, kolekcionējamus priekšmetus, mājas mēbeles, apģērbu un mākslu.
• Parādi. Šajā sarakstā jāparāda kreditors, pašreizējais atlikums, procentu likme un ikmēneša maksājums par katru jūsu parādu. Iekļaujiet visus parādus, pat tos, kurus pašreiz maksājat, un tos, kurus nevarat atbrīvot no bankrota.
• Ienākumi. Iekļaujiet visu naudu, ko jebkāda iemesla dēļ esat saņēmis pēdējos sešos mēnešos, visu naudu, kuru plānojat saņemt nākotnē, cik bieži jūs saņemat šo naudu un no kurienes tā nāk. Tajā ietilpst regulāras algas, bezdarba kompensācija, blakusdarba ienākumi, dividendes un procenti no ieguldījumiem, pensijas un nauda, ​​ko citi cilvēki, piemēram, jūsu laulātais vai ģimenes locekļi, iemaksājuši mājsaimniecībā..
• Mēneša mājsaimniecības iztikas izdevumi. Iekļaujiet savas īres vai hipotēkas izmaksas, pārtiku, komunālos pakalpojumus, medicīniskos izdevumus, apģērbu, nodokļus, transportu, uzturlīdzekļus bērniem un alimentus. Uzskaitot mainīgos izdevumus, piemēram, komunālos pakalpojumus, aprēķiniet vidējo, pamatojoties uz pagājušā gada mēneša rēķiniem.
• Jūsu kredīt konsultēšanas aģentūras sertifikāts parādot, ka esat pabeidzis programmu.
• Jūsu kredīt konsultanta izstrādātā parāda atmaksas plāna kopija.
• Maksājiet stubs par pēdējiem diviem mēnešiem, ja tādi ir, un paziņojumu, kurā sīki aprakstītas iespējamās izmaiņas jūsu ienākumos un izdevumos pēc iesniegšanas.
• Jūsu nodokļu deklarācija vai noraksti par pēdējo nodokļu gadu.

Iesniedzot lūgumu par bankrotu, “paliek” iekasēšanas darbības, kas nozīmē, ka jūsu kreditori nevar iziet no mājām, pārņemt savu transportlīdzekli, iesniegt jums tiesas prāvu, izpelnīt algas vai pat veikt iekasēšanas zvanus. Šim automātiskajam uzturēšanās gadījumam ir viens svarīgs izņēmums: Automātiski maksājumi, kas tiek izņemti no jūsu algas par 401 (k) aizdevumu.

Tiesai ir jāiekasē nodevas par lietu iesniegšanu un administratīvās nodevas. Vairumā gadījumu šīs nodevas ir jāmaksā pirms pieteikuma iesniegšanas, bet jūs varat pieteikties uz nomaksu, izmantojot B 3A veidlapu. Vienkārši paturiet prātā, ka jums ir jāsamaksā visa summa 120 dienu laikā pēc iesniegšanas un katra iemaksa jāveic saskaņā ar vienošanos, pretējā gadījumā jūs riskējat, ka tiesa noraidīs jūsu lietu.

Maksa ir šāda:

• 7. nodaļa: Maksa par lietas izskatīšanu 425 USD vērtībā, 75 USD dažāda administratīvā maksa, piemaksa par pilnvaroto personu 15 USD vērtībā
• 13. nodaļa: 235 ASV dolāri par lietu iesniegšanu, 75 ASV dolāri dažāda administratīva maksa

Ja jūs iesniedzat pieteikumu par 13. nodaļas bankrotu, šajā brīdī jūs iesniegsit arī atmaksas plānu. Šajā plānā ir aprakstīta fiksētā summa, kuru maksāsit katru mēnesi, un kā pilnvarnieks sadalīs šos līdzekļus jūsu kreditoriem.

4. solis: satieciet savu pilnvarnieku

Pēc lūguma iesniegšanas tiesa ieceļ pilnvarnieku jūsu lietai. Pilnvarnieka pienākums ir pārraudzīt jūsu lietu, likvidēt visus neatbrīvotos aktīvus (7. nodaļai) un sadalīt līdzekļus saviem kreditoriem (13. nodaļai)..

Pilnvarnieks arī pārliecinās, ka jūs saprotat iespējamās bankrota sekas, jo tas nākotnē ietekmēs jūsu kredītreitingu un jūsu spēju iesniegt bankrota pieteikumu.

Lai ātri un veiksmīgi pabeigtu bankrota pieteikumu, jums jāsadarbojas ar pilnvaroto personu un nekavējoties jāsniedz visa finanšu uzskaite un dokumenti, ko viņi pieprasa.

5. solis: apmeklējiet kreditoru sapulci

Pēc bankrota pieteikuma iesniegšanas pilnvarnieks rīko jūsu kreditoru sapulci. Šīs sanāksmes laikā pilnvarotais un jūsu kreditori uzdos jums jautājumus, uz kuriem jums ir jāatbild ar zvērestu.

Ja tas izklausās drausmīgi, neuztraucieties; jurists jūs sagatavos sanāksmei un apmeklēs to kopā ar jums. Vairumā gadījumu jautājumi būs līdzīgi tiem, uz kuriem jau esat atbildējis savā lūgumrakstā. Kreditoru sapulces mērķis ir panākt, lai jūs ar zvērestu apstiprinātu, ka jūsu dokumentos sniegtā informācija ir pareiza un pilnīga..

6. solis: jūsu piemērotība ir apstiprināta

Pēc kreditoru sapulces tiesai vajadzētu būt pietiekami daudz informācijas, lai izlemtu, vai jūs esat tiesīgs saņemt aizsardzību pret bankrotu. Ja esat tiesīgs, jūsu lieta tiks turpināta. Ja neesat, jums ir iespēja pieteikties uz vēl vienu nodaļu par bankrotu.

7. solis: nav atbrīvots īpašuma likvidācijas vai atmaksas plāns

Ja jūs iesniedzat pieteikumu par 7. nodaļas bankrotu, jebkurš neatbrīvots īpašums tiks likvidēts, lai šajā brīdī samaksātu jūsu parādus..

Jūsu pilnvarnieks noteiks, vai jūsu neapstiprinātos aktīvus ir vērts pārdot. Dažos gadījumos jums var būt iespēja paturēt dažus neatbrīvotus aktīvus, ja pilnvarnieks secina, ka to pārdošana nav rentabla. Piemēram, pieņemsim, ka jums pieder automašīna 3000 USD vērtībā. Par automašīnu aizdevumu esat parādā 2800 USD, un automašīnas pārdošana maksās 200 USD. Šajā gadījumā pilnvarnieks var noteikt, ka transportlīdzekļa pārdošana nav jūsu kreditoru interesēs.

Ja jūs iesniedzat pieteikumu par 13. nodaļas bankrotu un tiesa apstiprina jūsu piedāvāto atmaksas plānu, jums ir jāievēro šajā plānā norādītais atmaksas grafiks. Lielākā daļa atmaksas plānu ilgst trīs līdz piecus gadus. Ja šajā laikā nevarat veikt norunātos maksājumus, tiesa var noraidīt jūsu lietu vai pārveidot to par 7. nodaļas likvidācijas lietu. Ja apstākļi, kas nav atkarīgi no jums, neļauj turpināt veikt maksājumus, tiesa, iespējams, vēlēsies grozīt plānu vai piešķirt grūtību izpildi.

8. solis: Jūsu parādi tiek dzēsti

7. nodaļas bankrota gadījumā jūsu atlikušie parādi tiks dzēsti, tiklīdz pilnvarnieks pārdos jūsu neapliekamos aktīvus un izmaksā kreditoru prasības.

13. nodaļas bankrota gadījumā, pirms tiesa izbeidz jūsu lietu un atbrīvo jūsu atlikušos atmaksātos parādus, jums jāiziet personīgās finanšu vadības kurss. Šis kurss ir paredzēts, lai izglītotu jūs personīgās finanšu vadībā. Izmantojot ASV Tieslietu departamentu, varat meklēt apstiprinātu parādnieku izglītības pakalpojumu sniedzēju savā reģionā.

Kad jūsu parādi ir dzēsti, šiem kreditoriem vairs nav atļauts veikt nekādas piedziņas darbības pret šiem parādiem.

Pro padoms: Ja jūs iesniedzat bankrota pieteikumu, jūsu kredītreitingu dublēšanai būs nepieciešams daudz smaga darba. Lai sāktu darbu, reģistrējieties Experian Boost. Šis bezmaksas pakalpojums ietekmē maksājumus no komunālo pakalpojumu rēķiniem, lai palīdzētu jūsu kredītreitingam tūlītēju stimulu.

Papildu apsvērumi par bankrotu

Pirms sākat bankrota pieteikšanas procesu, šeit ir jāņem vērā vēl dažas lietas.

Precētie pāri

Precēti pāri, kuriem ir finansiālas problēmas, var izvēlēties iesniegt dokumentus atsevišķi vai kopā. Daudzi izvēlas iesniegt dokumentus kopā, lai izvairītos no tā, ka būtu jāmaksā divas atsevišķas nodevas par iesniegšanu, un tāpēc, ka abu dzīvesbiedru vārdi ir norādīti uz mājokļa, kredītkartes un auto aizdevumiem. Ja viens laulātais iesniedz bankrotu, kreditori var sākt piedziņas procesu pret otru laulāto par kopīgiem parādiem, pat ja šis laulātais nevar atļauties pats veikt maksājumus.

No kredīta viedokļa var šķist loģiski, ka tikai viens laulātais pasludina bankrotu, lai otrs varētu saglabāt savu kredītreitingu. Tomēr tas nav efektīvs, ja par parādu ir atbildīgi abi laulātie.

Potenciālie jautājumi

Tiesa negarantē apstiprināt jūsu bankrota pieteikumu vai atbrīvot no visiem parādiem. Tiesa pat var atsaukt jau apstrādātu budžeta izpildes apstiprināšanu, ja ir pamats uzskatīt, ka to vispirms nevajadzēja apstiprināt.

Daži no jautājumiem, kas var nomocīt jūsu bankrota pieteikumu, ir šādi:

• Tiesai ir pierādījumi, ka jūs rīkojāties krāpnieciski vai izdarījāt nepatiesu informāciju.
• Jūs nesniedzat nepieciešamo nodokļu dokumentāciju.
• Jūs nevarat uzskaitīt aktīvu vērtības zaudējumus.
• Jūs nododat vai paslēpjat īpašumu ar nolūku to saglabāt no kreditoriem.
• Jūs apzināti iznīcināt vai paslēpt dokumentāciju, dokumentāciju vai ierakstus.
• Bankrota procedūras laikā jūs iegādājaties jaunu īpašumu vai citus aktīvus un nepaziņojat pilnvarotajam vai tiesai.
• Lietas pārskatīšanas vai revīzijas laikā jums tiek prasīti paskaidrojumi, informācija vai papildu dokumenti, un jūs tos nesniedzat.
• Jūs neievērojat likumīgu bankrota tiesneša vai pilnvarnieka rīkojumu.
• Jūs neesat pabeidzis nepieciešamo kredīt konsultēšanas programmu.
• Jūs pilnībā vai laikā neesat aizpildījis 13. nodaļas maksājumu plānu.

Nākotnes bankroti

Privātpersonai nevar atmaksāt parādus vairākos bankrota pieteikumos īsā laika posmā. Laiks, līdz esat tiesīgs saņemt kārtējo budžeta izpildes apstiprināšanu, ir atkarīgs no sākotnēji iesniegtā bankrota veida un tā, kuru vēlaties iesniegt tagad.

• No 7. līdz 7. nodaļai. Ja jūs iepriekš esat saņēmis apstiprinājumu par 7. nodaļas bankrotu, jums ir jāgaida astoņi gadi no dienas, kad esat iesniedzis iepriekšējo lietu, pirms esat saņēmis budžeta izpildes apstiprinājumu citā 7. nodaļas lietā..
• No 13. līdz 13. nodaļai. Ja jūs iepriekš esat saņēmis budžeta izpildes apstiprinājumu saistībā ar 13. nodaļas bankrotu, jums jāgaida vismaz divi gadi no dienas, kad tika ierosināta pirmā lieta, lai saņemtu citu 13. nodaļas prasību..
• No 7. līdz 13. nodaļai. Ja jūs iepriekš esat saņēmis apstiprinājumu par 7. nodaļas bankrotu, četrus gadus pēc sākotnējās 7. nodaļas prasības iesniegšanas datuma jūs nevarat saņemt 13. nodaļas bankrotu. Tomēr jūs varat iesniegt pieteikumu par 13. nodaļu, pirms četru gadu periods ir paredzēts, lai saņemtu palīdzību prioritāro parādu nomaksāšanai vai citu maksājumu apgūšanai. Pieteikumu 13. nodaļai pēc 7. nodaļas parasti sauc par 20. nodaļas bankrotu.
• No 13. līdz 7. nodaļai. Ja jūs iepriekš esat saņēmis apstiprinājumu par 13. nodaļas bankrotu, jums jānogaida seši gadi no dienas, kad tika iesniegts lūgums, lai saņemtu 7. nodaļas bankrota izpildes apstiprinājumu. Tomēr šis sešu gadu noteikums nav piemērojams, ja 1) esat atmaksājis visus nenodrošinātos parādus vai 2) esat atmaksājis vismaz 70% no nenodrošinātajiem parādiem, godprātīgi ierosinājis 13. nodaļas plānu un darījis visu iespējamo centieni ievērot.

Nobeiguma vārds

Bankrota pieteikšana var būt laikietilpīga, un process var justies milzīgs. Ja uzskatāt, ka bankrots jums ir vispiemērotākais, iepazīstieties ar iepriekš aprakstītajām darbībām un pēc iespējas labāk izmantojiet nepieciešamās kredīta konsultāciju sesijas. Tas palīdzēs jums saprast, kā process ietekmēs jūs nākamajos gados, un, cerams, palīdzēs jums izvairīties no atkārtotas situācijas.

Vai esat bijis cauri bankrota pieteikuma iesniegšanas procesam? Kādas citas iespējamās nepilnības jūs ieteiktu meklēt?